ระเบียบสหกรณ์ออมทรัพย์ข้าราชการกรมที่ดิน จำกัด

ว่าด้วยเงินกู้สามัญและเงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉิน

ฉบับที่  3

พ.ศ.  2545

---------------

            อาศัยอำนาจตามความในข้อบังคับของสหกรณ์ออมทรัพย์ข้าราชการกรมที่ดิน   จำกัด เลขทะเบียนข้อบังคับที่   อ.  032444   ข้อ   58   (9)  และข้อ   77  (3)   ที่ประชุมคณะกรรมการดำเนินการ  ครั้งที่  10/2545   เมื่อวันที่  22  ตุลาคม   2545   เห็นชอบให้กำหนดระเบียบว่าด้วยเงินกู้สามัญและเงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉิน   ไว้ดังต่อไปนี้

หมวด  1

ข้อกำหนดทั่วไป

             ข้อ   1.  ระเบียบนี้เรียกว่า    “ระเบียบสหกรณ์ออมทรัพย์ข้าราชการกรมที่ดิน    จำกัด   ว่าด้วยเงินกู้สามัญและเงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉิน  ฉบับที่  3  พ.ศ.  2545”

             ข้อ   2.  ให้ใช้ระเบียบนี้ตั้งแต่วันที่   24   ตุลาคม   2545   เป็นต้นไป

             ข้อ   3.  ให้ยกเลิก 

                        (1)   ระเบียบสหกรณ์ออมทรัพย์ข้าราชการกรมที่ดิน    จำกัด    ว่าด้วยเงินกู้สามัญและเงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉิน  พ.ศ.  2545  

                        (2)   ระเบียบสหกรณ์ออมทรัพย์ข้าราชการกรมที่ดิน    จำกัด    ว่าด้วยเงินกู้สามัญและเงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉิน  ฉบับที่  2   พ.ศ.  2545

                        บรรดาประกาศ   มติที่ประชุมคณะกรรมการดำเนินการอื่นใดที่กำหนดไว้แล้วในระเบียบนี้    หรือซึ่งขัดแย้งกับระเบียบนี้   ให้ใช้ระเบียบนี้แทน

             ข้อ    4.  ในระเบียบนี้   สหกรณ์ให้เงินกู้  2  ประเภท    คือ 

                        (1)   เงินกู้สามัญ

                        (2)   เงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉิน

             ข้อ   5.  เงินกู้สามัญและเงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉินนั้น    สหกรณ์จะให้กู้ได้เฉพาะแก่สมาชิกเท่านั้น  สมาชิกที่จะกู้เงินสามัญได้จะต้องเป็นสมาชิกมาแล้วไม่น้อยกว่า  6  เดือน   สมาชิกที่จะกู้เงินเพื่อเหตุฉุกเฉินจะต้องเป็นสมาชิกมาแล้วไม่น้อยกว่า  6  เดือนหรือมีค่าหุ้นไม่ต่ำกว่าวงเงินซึ่งสมาชิกผู้นั้นมีสิทธิกู้เงินเพื่อเหตุฉุกเฉินได้

             ข้อ    6.  การให้เงินกู้แก่สมาชิกนั้น จะให้ได้เฉพาะกรณีเพื่อการอันจำเป็นหรือมีประโยชน์ตามที่คณะกรรมการเงินกู้เห็นสมควร  

หมวด  2

เงินกู้สามัญ

             ข้อ    7.  คณะกรรมการเงินกู้มีอำนาจอนุมัติเงินกู้สามัญ    ยกเว้นกรณีการกู้เงินสามัญที่ใช้อสังหาริมทรัพย์ค้ำประกันต้องได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการดำเนินการ

             ข้อ    8.  สมาชิกผู้ประสงค์ขอกู้เงินสามัญต้องเสนอคำขอกู้ต่อสหกรณ์ตามแบบที่กำหนด

             ข้อ    9.  คำขอกู้เงินสามัญของสมาชิกซึ่งรับราชการในส่วนกลางให้ยื่นคำขอกู้ที่สำนักงานสหกรณ์    สำหรับสมาชิกที่รับราชการในส่วนภูมิภาคให้ยื่นคำขอกู้ผ่านสำนักงานที่ดินที่ตนสังกัด    หรือจะยื่นโดยตรงต่อสำนักงานสหกรณ์ก็ได้

             ข้อ  10.  จำนวนเงินกู้สามัญที่ให้แก่สมาชิกผู้กู้คนหนึ่ง  ๆ  นั้น  ย่อมสุดแต่คณะกรรมการเงินกู้พิจารณาเห็นสมควร    แต่ต้องอยู่ภายในวงเงินไม่เกิน   500,000  บาท   ตามหลักเกณฑ์

ดังต่อไปนี้

(1)      เป็นสมาชิกตั้งแต่   6   เดือนขึ้นไป   มีสิทธิได้รับเงินกู้สามัญ  ไม่เกิน  300,000  บาท

(2)      เป็นสมาชิกตั้งแต่   5   ปีขึ้นไป         มีสิทธิได้รับเงินกู้สามัญ  ไม่เกิน  400,000  บาท

(3)      เป็นสมาชิกตั้งแต่  10  ปีขึ้นไป        มีสิทธิได้รับเงินกู้สามัญ   ไม่เกิน  500,000  บาท

หรือยี่สิบห้าเท่าของจำนวนเงินได้รายเดือนรวมค่าหุ้นของสมาชิกนั้น  สุดแต่จำนวนไหนน้อยกว่า

                        กรณีที่ใช้ค่าหุ้นเป็นหลักประกันให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละเก้าสิบของค่าหุ้นที่สมาชิกนั้นมีอยู่ในสหกรณ์  

                        สมาชิกที่โอนหรือย้ายหรือออกจากราชการหรืองานประจำโดยไม่มีความผิดตามข้อบังคับสหกรณ์ข้อ  43     ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละเก้าสิบของค่าหุ้นที่สมาชิกนั้นมีอยู่ในสหกรณ์    ทั้งนี้ไม่รวมถึงสมาชิกที่ถูกโอนหรือย้ายตามกฏหมายการปฏิรูประบบราชการ

                        ในกรณีที่สมาชิกมีค่าหุ้นเกินวงเงินที่อาจกู้ได้ตามวรรคหนึ่ง หรือสมาชิกที่โอนหรือย้ายหรือออกจากราชการหรืองานประจำโดยไม่มีความผิดตามข้อบังคับสหกรณ์ข้อ  43 คณะกรรมการเงินกู้อาจให้เงินกู้สามัญแก่สมาชิกนั้นได้ไม่เกินร้อยละเก้าสิบของค่าหุ้นที่สมาชิกนั้นมีอยู่ในสหกรณ์

             ข้อ  11.  สมาชิกที่มีหนี้เงินกู้สามัญค้างชำระอยู่    สามารถกู้เงินสามัญรายใหม่ได้หลังจากที่ได้ชำระหนี้เงินกู้มาแล้วไม่น้อยกว่า  12  เดือน   โดยนำเงินกู้รายใหม่หักชำระหนี้พร้อมดอกเบี้ยเงินกู้รายเก่าของสมาชิกผู้นั้นเสียก่อน   ทั้งนี้จำนวนเงินกู้สามัญและเงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉินรวมทุกรายของสมาชิกผู้กู้คนหนึ่ง   ๆ    ในเวลาใดเวลาหนึ่งจะมีจำนวนต้นเงินเกินกว่ากำหนดไว้ในข้อ  10  ไม่ได้

             ระยะเวลาการชำระหนี้กำหนด  12  เดือนตามวรรคแรกไม่ใช้บังคับแก่การกู้โดยใช้ค่าหุ้นเป็นหลักประกัน

             ข้อ  12.  ในการให้เงินกู้สามัญนั้น     ถ้าปรากฏว่าสหกรณ์มีเงินที่จะให้กู้ได้ไม่พอแก่การขอกู้อันมีลักษณะพึงให้กู้นั้นทุกราย    ให้ถือลำดับในการพิจารณาให้เงินกู้ดังต่อไปนี้

                        (1)  เงินกู้ซึ่งถือค่าหุ้นเป็นหลักประกัน    พึงให้ได้ในลำดับก่อนเงินกู้ซึ่งมีหลักประกันอย่างอื่น

                        (2)  ในการพิจารณาอนุมัติให้กู้ในครั้งหนึ่ง  ๆ    ซึ่งมีคำขอกู้หลายรายให้อนุมัติเงินกู้ซึ่งมีจำนวนน้อยพึงให้ก่อนเงินกู้ซึ่งมีจำนวนมาก   เพื่อประโยชน์แห่งการนี้จำนวนเงินที่นำมาเทียบกันนั้นให้คิดรวมทั้งเงินกู้สามัญและเงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉินรายก่อนของผู้กู้ที่คงเหลืออยู่  (ถ้ามี)  ด้วย  ทั้งนี้  เว้นแต่ในกรณีที่คณะกรรมการเงินกู้เห็นว่ามีเหตุผลพิเศษจะวินิจฉัยเป็นอย่างอื่นก็ได้

หมวด  3

เงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉิน

             ข้อ  13.  เมื่อสมาชิกมีเหตุฉุกเฉินอันแสดงหลักฐานพิสูจน์ได้    และประสงค์จะขอกู้เงินก็ให้ยื่นคำขอกู้ถึงสหกรณ์ตามแบบที่กำหนด

             ข้อ  14.  ให้กรรมการดำเนินการแต่ละคนมีอำนาจอนุมัติเงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉินได้    และให้ฝ่ายจัดการรวบรวมรายการเงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉินดังกล่าวเสนอคณะกรรมการดำเนินการเพื่อทราบทุกเดือน

             ข้อ  15.  เงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉินที่ให้แก่สมาชิกผู้กู้คนหนึ่ง  ๆ   นั้น   ให้มีจำนวนไม่เกิน  20,000  บาท หรือร้อยละ  60  แห่งเงินได้รายเดือนของสมาชิกนั้น  สุดแต่จำนวนไหนน้อยกว่า        สมาชิกกู้เงินเพื่อเหตุฉุกเฉินชำระหนี้เงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉินรายก่อนให้เสร็จสิ้นก่อน    จึงจะกู้เงินเพื่อเหตุฉุกเฉินรายใหม่ได้   ทั้งนี้จำนวนเงินกู้สามัญและเงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉินรวมทุกรายของสมาชิกผู้กู้คนหนึ่ง   ๆ     ในเวลาใดเวลาหนึ่งจะมีจำนวนต้นเงินเกินกว่ากำหนดไว้ในข้อ  10  ไม่ได้ 

หมวด  4

หลักประกันสำหรับเงินกู้

             ข้อ  16.  การให้เงินกู้ทุกประเภทนั้น     ผู้กู้ต้องทำหนังสือกู้ให้ไว้ต่อสหกรณ์ตามแบบที่กำหนด

             ข้อ  17.  หลักประกันสำหรับเงินกู้  ให้มีดังต่อไปนี้

                        (1)   เงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉิน   นอกจากหนังสือกู้ซึ่งผู้กู้ได้ทำไว้ต่อสหกรณ์แล้วมิต้องมีหลักประกันอื่นอีก

                        (2)   เงินกู้สามัญ    ที่มีจำนวนไม่เกินร้อยละเก้าสิบของค่าหุ้นที่ผู้กู้มีอยู่ในสหกรณ์    ให้ใช้ค่าหุ้นเป็นหลักประกัน

       กรณีเงินกู้สามัญตามวรรคหนึ่งเกินกว่าร้อยละเก้าสิบของค่าหุ้น ต้องมีหลักประกันอย่างใดอย่างหนึ่งดังต่อไปนี้

                               สมาชิกผู้ค้ำประกันต้องทำหนังสือค้ำประกันให้ไว้ต่อสหกรณ์ตามแบบที่กำหนด  

                               สมาชิกคนหนึ่งจะเป็นผู้ค้ำประกันสำหรับการกู้มากกว่าสองรายในเวลาเดียวกันไม่ได้

                               เมื่อผู้ค้ำประกันคนใดตาย  หรือพ้นจากการเป็นสมาชิกสหกรณ์โดยเหตุอื่น  ผู้กู้ต้องจัดให้มีสมาชิกอื่น   ซึ่งคณะกรรมการเงินกู้เห็นสมควรเข้าเป็นผู้ค้ำประกันแทน คนเดิมหรือนำหลักทรัพย์ตาม  (ข)   หรือ   (ค)  เป็นหลักประกันแทนบุคคล   ให้เสร็จภายใน  3  เดือน  นับแต่วันที่ได้รับแจ้งจากสหกรณ์

                               สมาชิกซึ่งเป็นคู่สมรสของผู้กู้จะเป็นผู้ค้ำประกันไม่ได้

(ข)  มีอสังหาริมทรัพย์จำนองเป็นประกันเต็มจำนวนเงินกู้รายนั้น    โดยต้องเป็นที่พอใจคณะกรรมการดำเนินการว่า  จำนวนเงินกู้ส่วนที่เกินกว่าค่าหุ้นของผู้กู้   ต้องอยู่ภายในร้อยละห้าสิบของราคาประเมินของทางราชการ    กรณีที่นำที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างมาจำนองเป็นประกัน    และสำนักงานที่ดินไม่ได้ประเมินราคาสิ่งปลูกสร้างมาด้วย     ให้นำราคาประเมินของสำนักประเมินราคาทรัพย์สินมาใช้โดยอนุโลมและจะต้องมีการประกันอัคคีภัยสิ่งปลูกสร้างด้วย   โดยระบุให้สหกรณ์เป็นผู้รับประโยชน์    ส่วนวงเงินเอาประกันนั้นให้อยู่ในดุลยพินิจของคณะกรรมการเงินกู้

                               การประกันอัคคีภัยสำหรับสิ่งปลูกสร้างตามวรรคหนึ่ง   หากคณะกรรมการดำเนินการพิจารณาเห็นว่าที่ดินที่นำมาจำนองเป็นประกันนั้นมีราคาประเมินเกินกว่าจำนวนเงินกู้ส่วนที่เกินกว่าค่าหุ้นของผู้กู้แล้ว   จะไม่ต้องจัดให้มีการประกันอัคคีภัยก็ได้

                               (ค)  มีหลักทรัพย์รัฐบาลหรือเอกสารการฝากเงินในสหกรณ์นี้     ซึ่งคณะกรรมการเงินกู้เห็นสมควร    จำนำเป็นประกันโดยจำนวนเงินกู้ส่วนที่เกินกว่าค่าหุ้นของผู้กู้  ต้องอยู่ภายในร้อยละเก้าสิบแห่งค่าของหลักทรัพย์นั้น

หมวด  5

การชำระหนี้เงินกู้

             ข้อ  18.  เงินงวดชำระหนี้สำหรับเงินกู้นั้น   ให้กำหนดไว้ดังนี้

                        (1)   เงินกู้สามัญให้คณะกรรมการเงินกู้พิจารณากำหนดให้ผู้กู้ส่งคืนเงินกู้สามัญเป็นงวดรายเดือนเท่ากันพร้อมด้วยดอกเบี้ย    เป็นจำนวนกี่งวดก็สุดแต่จะเห็นเป็นการสมควรตามฐานะของผู้กู้และผู้ค้ำประกัน    จำนวนและความมุ่งหมายแห่งเงินกู้    อายุของผู้กู้ให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์นี้   คือกรณีกู้โดยใช้สมาชิกค้ำประกัน   ผู้กู้ต้องส่งคืนเงินกู้ให้เสร็จสิ้นก่อนเกษียณอายุราชการ   และกรณีกู้โดยใช้อสังหาริมทรัพย์หรือหลักทรัพย์รัฐบาลหรือเอกสารการฝากเงินในสหกรณ์ค้ำประกัน  ผู้กู้ต้องส่งคืนเงินกู้ให้เสร็จสิ้นภายในอายุไม่เกิน  65  ปี  ทั้งนี้ไม่เกิน  72   เดือน  (เจ็ดสิบสองงวด)   ตั้งแต่เดือนที่เริ่มคิดดอกเบี้ย    ยกเว้นกรณีกู้โดยใช้ค่าหุ้นค้ำประกัน

                        สำหรับผู้กู้รายเก่าที่ยังมีหนี้สินค้างอยู่ก่อนวันที่ระเบียบนี้ใช้บังคับ   ถ้าไม่มีการยื่นกู้ใหม่ก็ให้ปฏิบัติไปตามสัญญาเดิม  

                        ในกรณีที่ผู้กู้มีคำขอผ่อนผันเป็นหนังสือ   และคณะกรรมการเงินกู้เห็นว่ามีเหตุอันสมควรผ่อนผันเป็นพิเศษ    คณะกรรมการดำเนินการจะผ่อนเวลาการส่งเงินงวดชำระหนี้สำหรับเงินกู้สามัญที่กำหนดไว้ตามความในวรรคแรก    ให้แก่ผู้กู้คราวละหนึ่งหรือหลายเดือนก็ได้   แต่การผ่อนเวลาเช่นนี้รวมกันทั้งหมดสำหรับเงินกู้สามัญรายหนึ่ง  ๆ  ต้องไม่เกินหกเดือน   โดยจำนวนงวดการชำระหนี้ยังคงเป็นไปตามสัญญาเช่นเดิม

                        (2)   เงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉินให้ผู้กู้ส่งคืนเงินกู้เพื่อเหตุฉุกเฉินเต็มจำนวนพร้อม  ดอกเบี้ยภายในวันสิ้นเดือนที่คิดดอกเบี้ยเดือนแรก   หรือให้ส่งเป็นงวดรายเดือนเท่ากันพร้อม ดอกเบี้ยไม่เกินสี่งวดติดต่อกัน      โดยงวดแรกให้ส่งต้นเงินพร้อมดอกเบี้ยในวันสิ้นเดือนที่คิดดอกเบี้ยเดือนแรกเป็นต้นไป   ทั้งนี้   โดยไม่มีการผ่อนเวลาอย่างใดอีก

             ข้อ  19.  การส่งเงินงวดชำระหนี้เงินกู้ทุกประเภทซึ่งผู้กู้ต้องส่งสหกรณ์นั้น   ให้ส่งโดยวิธีหักจากเงินได้รายเดือนของผู้กู้  ณ  ที่จ่าย                         กรณีไม่สามารถหักจากเงินได้รายเดือนของผู้กู้  ณ   ที่จ่ายตามวรรคหนึ่งได้   ให้คณะกรรมการเงินกู้กำหนดวิธีการชำระหนี้เงินกู้เป็นราย  ๆ    ไป                         ให้ถือว่าเงินงวดชำระหนี้แต่ละงวดถึงกำหนดส่งภายในวันสิ้นเดือนนั้น  ๆ

หมวด  6

ดอกเบี้ยเงินกู้

             ข้อ  20.  ให้เรียกดอกเบี้ยเงินกู้ทุกประเภทไม่เกินอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามประกาศของนายทะเบียนสหกรณ์   และจะได้ประกาศให้ทราบเป็นคราว  ๆ  ไป

             ข้อ  21.  ดอกเบี้ยนั้นให้คิดเป็นรายวันตามจำนวนต้นเงินคงเหลือตามเดือนและปีปฏิทิน

หมวด  7

การควบคุมหลักประกันและการเรียกคืนเงินกู้

             ข้อ  22.  ให้คณะกรรมการเงินกู้ตรวจตราควบคุมให้เงินกู้ทุกรายมีหลักประกันตามที่กำหนดไว้ในระเบียบนี้    และเมื่อคณะกรรมการเงินกู้เห็นว่าหลักประกันสำหรับเงินกู้รายใดเกิดบกพร่อง   ผู้กู้จะต้องจัดการแก้ไขให้คืนดีภายใน  3  เดือน  นับแต่วันที่ได้รับแจ้งจากสหกรณ์

             ข้อ  23.  ในกรณีใด ๆ  ดังต่อไปนี้   ให้ถือว่าเงินกู้ไม่ว่าประเภทใด ๆ   เป็นอันถึงกำหนดส่งคืนโดยสิ้นเชิงพร้อมทั้งดอกเบี้ยในทันที    โดยมิพักคำนึงถึงกำหนดเวลาที่ให้ไว้และให้คณะกรรมการเงินกู้จัดการเรียกคืนโดยมิชักช้า

                        (1)    เมื่อผู้กู้ขาดจากสมาชิกภาพไม่ว่าเพราะเหตุใด ๆ

                        (2)    เมื่อปรากฏต่อคณะกรรมการเงินกู้ว่าผู้กู้นำเงินกู้   ไปใช้ผิดความมุ่งหมายที่ให้เงินกู้นั้น

                        (3)  เมื่อคณะกรรมการเงินกู้เห็นว่าหลักประกันสำหรับเงินกู้เกิดบกพร่อง    และผู้กู้มิได้จัดการแก้ไขให้คืนดีภายใน  3 เดือน   นับแต่วันที่ได้รับแจ้งจากสหกรณ์

                        (4)    เมื่อค้างส่งเงินงวดชำระหนี้ไม่ว่าต้นเงินหรือดอกเบี้ยติดต่อกันเป็นเวลาถึงสองเดือน หรือผิดนัดการส่งเงินงวดชำระหนี้ดังว่านั้นถึงสามคราวสำหรับเงินกู้รายหนึ่ง  ๆ

             ข้อ  24.  ในกรณีที่เงินกู้เป็นอันต้องส่งคืนโดยสิ้นเชิงตามที่กล่าวมาแล้วในข้อ   23   ถ้าผู้ค้ำประกันต้องรับผิดชำระหนี้แทนผู้กู้    และไม่สามารถชำระหนี้โดยสิ้นเชิงได้    เมื่อผู้ค้ำประกันร้องขอคณะกรรมการดำเนินการอาจผ่อนผันให้เรียกเก็บจากผู้ค้ำประกันเป็นงวดรายเดือนจนครบจำนวนตามที่ผู้กู้ได้ทำหนังสือกู้ให้ไว้ต่อสหกรณ์ก็ได้

             ข้อ  25.  ผู้กู้หรือผู้ค้ำประกันที่ต้องชำระหนี้แทนผู้กู้ต้องรับผูกพันว่า   ถ้าตนประสงค์จะขอโอน  หรือย้าย  หรือลาออกจากราชการ   หรืองานประจำตามข้อบังคับสหกรณ์ข้อ  31  (3)    จะต้องแจ้งเป็นหนังสือให้สหกรณ์ทราบและจัดการชำระหนี้สินซึ่งตนมีอยู่ต่อสหกรณ์ให้เสร็จสิ้นเสียก่อน   เว้นแต่กรณีที่ยังคงเป็นสมาชิกอยู่ตามข้อบังคับสหกรณ์ข้อ  43  ที่ยังมีเงินได้รายเดือนให้หัก  ณ  กรมที่ดิน    ทั้งนี้ให้รวมถึงสมาชิกที่ถูกโอนหรือย้ายตามกฎหมายการปฏิรูประบบราชการด้วย

             ข้อ  26.  ผู้กู้หรือผู้ค้ำประกันที่ต้องชำระหนี้แทนผู้กู้   ที่ถูกโอนหรือย้ายตามกฎหมายการปฏิรูประบบราชการ     ถ้าประสงค์จะขอโอนหรือย้ายไปส่วนราชการอื่นหรือลาออกจากราชการให้ถือว่าถึงกำหนดต้องชำระหนี้สินซึ่งตนมีอยู่ต่อสหกรณ์โดยสิ้นเชิง

             ข้อ  27.  นับแต่วันที่ระเบียบนี้ใช้บังคับ  บรรดาคำขอกู้ที่ยื่นก่อนวันที่ระเบียบนี้มีผลใช้บังคับให้คงถือปฏิบัติตามระเบียบเดิม

ประกาศ   ณ   วันที่   24    ตุลาคม   2545

ว่าที่  ร.ต. สอาด  ชมบุญ

(สอาด  ชมบุญ)

ประธานกรรมการดำเนินการ

สหกรณ์ออมทรัพย์ข้าราชการกรมที่ดิน จำกัด